數(shù)字時代下的銀行高質(zhì)量發(fā)展

谷澍 中國農(nóng)業(yè)銀行董事長、黨委書記

　　黨的十八大以來，習(xí)近平總書記準(zhǔn)確把握信息革命發(fā)展大勢和國內(nèi)國際兩個大局，提出網(wǎng)絡(luò)強國戰(zhàn)略目標(biāo)。2014年2月，習(xí)近平總書記在中央網(wǎng)絡(luò)安全和信息化領(lǐng)導(dǎo)小組第一次會議上指出，“沒有網(wǎng)絡(luò)安全就沒有國家安全，沒有信息化就沒有現(xiàn)代化”。作為國有大型商業(yè)銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“農(nóng)業(yè)銀行”）堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，構(gòu)建銀行網(wǎng)絡(luò)安全堅實屏障，打造開放融合、自主可控的金融科技底座，深入推進信息化建設(shè)與數(shù)字化轉(zhuǎn)型，走實走穩(wěn)面向數(shù)字時代的農(nóng)業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展之路。

　　深刻認識網(wǎng)絡(luò)強國戰(zhàn)略目標(biāo)，提升信息科技對銀行高質(zhì)量發(fā)展的保障與促進作用

　　當(dāng)前，全球新一輪科技革命持續(xù)演進，全球創(chuàng)新版圖與經(jīng)濟結(jié)構(gòu)正加速重塑。數(shù)字時代下，以大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能為代表的信息技術(shù)正深刻重構(gòu)銀行業(yè)的發(fā)展格局，銀行經(jīng)營競爭力既取決于精準(zhǔn)、敏捷、全面的科技創(chuàng)新支撐，也依賴于平穩(wěn)、安全、高效的科技安全底座。

　　以網(wǎng)絡(luò)安全筑牢金融安全屏障。網(wǎng)絡(luò)強國戰(zhàn)略目標(biāo)的實施，強調(diào)要樹立正確的網(wǎng)絡(luò)安全觀，加強信息基礎(chǔ)設(shè)施網(wǎng)絡(luò)安全防護。如今，國家層面的網(wǎng)絡(luò)空間博弈日益激烈，我國各系統(tǒng)重要性銀行、金融業(yè)關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施運營者所面臨的網(wǎng)絡(luò)安全威脅更加嚴(yán)峻、復(fù)雜。商業(yè)銀行要打造全新的網(wǎng)絡(luò)安全治理架構(gòu)，建設(shè)好自身網(wǎng)絡(luò)安全縱深防御體系，提升網(wǎng)絡(luò)安全運營智能化水平，始終以維護國家安全、金融安全為己任，為廣大客戶提供安全穩(wěn)定的金融服務(wù)。

　　以科技自立自強夯實金融發(fā)展基礎(chǔ)。加快構(gòu)建中國特色現(xiàn)代金融體系，要建設(shè)好自主可控安全高效的金融基礎(chǔ)設(shè)施體系。隨著國際科技競爭形勢變化，商業(yè)銀行必須深刻認識到實現(xiàn)信息科技自立自強的必要性、復(fù)雜性與艱巨性。商業(yè)銀行必須立足系統(tǒng)觀念，強化自主信息科技力量的建設(shè)，自主實施多種軟硬件技術(shù)體系的集成與整合，為業(yè)務(wù)平穩(wěn)運行提供連續(xù)穩(wěn)定、安全可靠的IT服務(wù)。

　　以信息化建設(shè)驅(qū)動金融高質(zhì)量發(fā)展。實現(xiàn)信息惠民為民，要持續(xù)推進關(guān)鍵民生領(lǐng)域信息化，讓人民群眾在信息化發(fā)展中有更多獲得感、幸福感、安全感。銀行業(yè)屬于關(guān)鍵民生領(lǐng)域，國有大型商業(yè)銀行必須胸懷“國之大者”，堅持金融的政治性、人民性，用新發(fā)展理念指導(dǎo)銀行信息化建設(shè)與數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將數(shù)據(jù)要素、信息技術(shù)注入金融服務(wù)各領(lǐng)域、全過程，彌合不同地域間、群體間的數(shù)字鴻溝，將金融資源精準(zhǔn)配置到實體經(jīng)濟的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，持續(xù)提升金融服務(wù)質(zhì)效，以數(shù)字化經(jīng)營助力實現(xiàn)中國式現(xiàn)代化。

　　大力推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行高水平安全與高質(zhì)量發(fā)展的協(xié)同共進

　　習(xí)近平總書記指出，“做好網(wǎng)絡(luò)安全和信息化工作，要處理好安全和發(fā)展的關(guān)系，做到協(xié)調(diào)一致、齊頭并進，以安全保發(fā)展、以發(fā)展促安全”。農(nóng)業(yè)銀行堅持統(tǒng)籌發(fā)展和安全，筑牢網(wǎng)信基礎(chǔ)，大力推進信息化建設(shè)與數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造自主可控、安全高效的科技運行基石，數(shù)據(jù)應(yīng)用和渠道建設(shè)步入正軌，數(shù)據(jù)驅(qū)動的業(yè)務(wù)經(jīng)營模式初步構(gòu)建，形成了高質(zhì)量發(fā)展和高水平安全的良性互動。

　　堅持底線思維，強化網(wǎng)絡(luò)安全。農(nóng)業(yè)銀行站在維護金融安全和社會穩(wěn)定的高度，立足整體防護、動態(tài)防護、主動防護的安全理念，構(gòu)建覆蓋全集團的網(wǎng)絡(luò)安全保障體系，打造企業(yè)級網(wǎng)絡(luò)安全運營中心平臺，形成7×24小時常態(tài)化運營、“紅藍對抗”等多項治理機制，有效提升網(wǎng)絡(luò)安全整體防護能力。近三年，農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)加大網(wǎng)絡(luò)安全資金投入，打造專業(yè)化、協(xié)同化的網(wǎng)絡(luò)安全人才隊伍，保障農(nóng)業(yè)銀行信息系統(tǒng)安全平穩(wěn)運行。

　　保障業(yè)務(wù)連續(xù)性，維護生產(chǎn)運行安全。農(nóng)業(yè)銀行建設(shè)貫穿“多地、多活、云端”的高可用IT架構(gòu)，搭建面向業(yè)務(wù)連續(xù)性的全天候、全場景、全鏈路容災(zāi)體系，支持系統(tǒng)級故障、園區(qū)級災(zāi)難、區(qū)域級災(zāi)難下的重要業(yè)務(wù)快速恢復(fù)。在核心業(yè)務(wù)、手機銀行等關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，切實保障海量交易場景下的穩(wěn)健運行，面向極端災(zāi)難場景下的容災(zāi)切換效率處于業(yè)界領(lǐng)先水平，讓廣大客戶獲得安全、可靠的金融服務(wù)體驗。

　　深化科技自立自強，構(gòu)建基礎(chǔ)安全。農(nóng)業(yè)銀行把握信息科技的發(fā)展演進趨勢，以自研分布式技術(shù)中臺、“一云多芯”云原生平臺、金融分布式數(shù)據(jù)庫等三大信息基礎(chǔ)設(shè)施為核心，打造新一代開放融合、自主可控的技術(shù)體系，構(gòu)建支持農(nóng)業(yè)銀行面向數(shù)字時代的數(shù)字新基建。全面實現(xiàn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)從集中式向分布式轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)業(yè)界最大規(guī)模的超8億個人客戶、18億個人賬戶的系統(tǒng)改造，成功探索出一套核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)轉(zhuǎn)型升級的實施流程、技術(shù)底座與能力體系。

　　堅守主責(zé)主業(yè)，助力數(shù)字“三農(nóng)”金融服務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行始終堅守服務(wù)“三農(nóng)”初心，利用數(shù)字技術(shù)為鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)插上科技“翅膀”，大幅提升“三農(nóng)”金融服務(wù)的覆蓋面和可得性。推進農(nóng)戶貸款線上化，創(chuàng)新推出“惠農(nóng)e貸”拳頭產(chǎn)品，實現(xiàn)線上申請、自動授信、自動審批，通過手機端隨借隨還，滿足農(nóng)戶貸款小額、高頻需求。截至2023年末，“惠農(nóng)e貸”余額達到1.09萬億元。農(nóng)業(yè)銀行與各級政府合作，助力數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)，以“互聯(lián)網(wǎng)+”“智慧+”手段，搭建“惠農(nóng)云”數(shù)字鄉(xiāng)村平臺，將金融服務(wù)嵌入鄉(xiāng)村治理場景，實現(xiàn)智慧畜牧、“三資”管理等涉農(nóng)場景與金融服務(wù)的統(tǒng)一輸出。截至2023年末，平臺入駐機構(gòu)12.6萬個，覆蓋縣（區(qū)）2542個。

　　農(nóng)業(yè)銀行“惠農(nóng)云 ”數(shù)字鄉(xiāng)村平臺，將金融服務(wù)嵌入數(shù)字鄉(xiāng)村場景。

　　拓展金融半徑，打造線上線下融合渠道。面對互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展對銀行傳統(tǒng)渠道的沖擊，農(nóng)業(yè)銀行協(xié)同線上線下渠道，發(fā)揮線上流量豐富和線下點多面廣的資源優(yōu)勢。深化手機銀行的線上渠道主陣地，打造數(shù)據(jù)驅(qū)動的掌銀客戶經(jīng)營能力和線上運營風(fēng)控能力，拓展線上活躍客戶流量。截至2023年末，掌銀月活躍客戶數(shù)（MAU）突破2億戶，連續(xù)34個月保持可比同業(yè)領(lǐng)先。加快建設(shè)智慧網(wǎng)點，持續(xù)推動運營流程優(yōu)化，網(wǎng)點數(shù)字經(jīng)營能力和后臺集約運營能力有效提升，客戶、用戶體驗明顯改善。場景金融建設(shè)質(zhì)效和開放金融輸出能力持續(xù)提升，開放合作項目數(shù)與接口調(diào)用量連續(xù)三年穩(wěn)定增長，年均增幅超過40%。

　　開展數(shù)字經(jīng)營，推進銀行經(jīng)營管理智能化。農(nóng)業(yè)銀行積極運用大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)，將數(shù)據(jù)要素與信息技術(shù)貫穿到產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶營銷、風(fēng)險管控、運營管理全流程，著力打造“數(shù)據(jù)+算法”驅(qū)動的業(yè)務(wù)經(jīng)營管理新模式。一方面，打造智慧營銷生態(tài)閉環(huán)。建設(shè)新一代個人與對公客戶智慧營銷管理平臺，推動科技賦能的“數(shù)據(jù)判斷”代替“經(jīng)驗判斷”，廣泛應(yīng)用于個人客戶分層分群經(jīng)營、對公客戶鏈?zhǔn)綘I銷等領(lǐng)域。另一方面，建設(shè)數(shù)字化風(fēng)控框架。打造全新的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、欺詐風(fēng)險等四類風(fēng)險管控平臺，在集團客戶、線上信貸、反洗錢、反電詐等多領(lǐng)域深化應(yīng)用，推動風(fēng)險防控從“人防”向“技控”的轉(zhuǎn)型升級。

　　農(nóng)業(yè)銀行分布式核心架構(gòu)總覽。

　　把握網(wǎng)絡(luò)強國與金融強國戰(zhàn)略目標(biāo)，全面推進數(shù)字化時代下的智慧銀行建設(shè)

　　2023年召開的中央金融工作會議明確了金融強國的關(guān)鍵核心要素，指出加快建設(shè)中國特色現(xiàn)代金融體系。農(nóng)業(yè)銀行緊密圍繞網(wǎng)絡(luò)強國和金融強國戰(zhàn)略目標(biāo)，以網(wǎng)絡(luò)安全與信息化為支撐保障，堅持?jǐn)?shù)字經(jīng)營戰(zhàn)略，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型推向深入，全面建設(shè)數(shù)字化時代下的智慧銀行。

　　把更高水平的安全作為金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展的前提。農(nóng)業(yè)銀行將持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)信息安全體系建設(shè)，不斷推動安全運營迭代升級，打造全集團一體化防護能力，全面提升安全工具的自主可控水平。繼續(xù)夯實科技自立自強的基礎(chǔ)，深化大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等前沿金融科技的平臺化能力，提升實戰(zhàn)場景下的業(yè)務(wù)連續(xù)性保障能力，優(yōu)化全集團的生產(chǎn)運行管理體系，全面實現(xiàn)新一代開放融合、自主可控的IT架構(gòu)體系轉(zhuǎn)型升級。

　　把更高質(zhì)量的數(shù)據(jù)供給能力作為向智慧銀行轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)。數(shù)據(jù)應(yīng)用是一個無止境的過程，農(nóng)業(yè)銀行將繼續(xù)堅持“用數(shù)”主線，打造更完備、更好用的數(shù)據(jù)供給能力。構(gòu)建智能化數(shù)據(jù)采集共享體系，提升全域數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理和融合共享水平。打造企業(yè)級集約化的數(shù)據(jù)協(xié)同服務(wù)，深化數(shù)據(jù)資產(chǎn)化與服務(wù)平臺化，為總分行提供“多、快、好、省、準(zhǔn)”的數(shù)據(jù)服務(wù)。圍繞數(shù)據(jù)基礎(chǔ)更準(zhǔn)確、系統(tǒng)支持更高效、模型應(yīng)用更精準(zhǔn)，管理運維更規(guī)范，建成數(shù)據(jù)友好型的信息系統(tǒng)。

　　把人工智能創(chuàng)新應(yīng)用作為智慧銀行建設(shè)的發(fā)力方向。農(nóng)業(yè)銀行將打造以人工智能核心技術(shù)驅(qū)動的智慧銀行，提升內(nèi)部運營與客戶服務(wù)效率。一方面，以業(yè)務(wù)目標(biāo)為驅(qū)動，以科技創(chuàng)新為支撐，圍繞“數(shù)據(jù)+算法+算力”，集中建設(shè)、持續(xù)提升人工智能的應(yīng)用能力，實現(xiàn)人工智能精準(zhǔn)推薦。另一方面，以人工智能為核心的智慧銀行要求不斷優(yōu)化調(diào)整銀行經(jīng)營的勞動組合、流程制度、管理體制等，使之更好地適配新的人工智能數(shù)字化技術(shù)與工具平臺，逐步將人工智能應(yīng)用向更多業(yè)務(wù)領(lǐng)域延伸。

　　面向數(shù)字時代，強大的金融機構(gòu)必然依賴于強大的網(wǎng)絡(luò)安全基礎(chǔ)與信息科技支撐。農(nóng)業(yè)銀行將堅持科技是第一生產(chǎn)力，堅持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，全力守牢安全底線，大力推進智慧銀行建設(shè)，以自身的高質(zhì)量發(fā)展為實現(xiàn)中國式現(xiàn)代化作出應(yīng)有貢獻。